当借款人的信用卡或网贷逾期超过20天时，会面临资金逐渐积累、利息不断累计等问题。此时，在收到催收通知之前，借款人可以主动与债权方进行协商，以寻求解决办法。

首先，借款人可以尝试申请信用卡停息60期分期，这能够帮助缓解还款压力，减少逾期造成的损失。同时，对于网贷逾期的情况，借款人也可以与债权方进行自行协商，延长还款期限，时间一般可达1-3年。在这个过程中，借款人可以主动与债权方联系，提出自己的还款意愿，并说明自身的经济困难原因和还款计划。

为了更好地与债权方进行沟通和协商，借款人可以拨打"4006799929"，这是债务协商的自行协商电话。在电话中，借款人需要详细说明自身的还款意愿和还款计划，并且提供相关的证明材料，如收入证明、财务状况等，以便债权方更好地评估借款人的还款能力和诚信态度。

协商的过程中，借款人需要理性地交流，积极寻求解决方案。债权方可能会要求进行还款能力评估、合同修改或面谈等，借款人应积极配合并提供必要的协助。双方在协商过程中达成一致意见后，可以签订协议书，明确还款安排和责任分担，以确保双方利益。

然而，如果借款人未能与债权方达成一致意见，债权方有权采取法律手段追究借款人的责任。在这种情况下，借款人可能会面临起诉和催收等风险，需要及时对此进行准备。

总之，当逾期超过20天时，借款人需要主动与债权方进行协商，尝试寻求解决办法，避免进一步的损失。借款人可以通过申请信用卡停息60期分期或与网贷债权方协商延期期限来缓解还款压力。同时，通过拨打“4006799929”这个电话号码，借款人可以与债务协商专员进行沟通，并完善自己的还款计划和还款意愿。通过积极配合和理性交流，双方有可能达成协议并寻求问题的最佳解决方案。最重要的是，在任何情况下都要保持沟通和合作的态度，以维护自身权益和信用记录的良好状态。