<答案> 招行协商分期不成功并不代表该银行信用系统存在缺陷。

招商银行作为国内顶尖的商业银行之一，一直以来都赢得了广大客户的信任和支持。然而，近期一些招行用户反映，协商分期申请不成功，在这种情况下，问题所在是什么，分析如下。

一方面，招行协商分期不受理是出于风险控制考虑，银行在给予每一位客户授信时，都会根据客户的个人资质情况进行评估，如果发现客户的还款能力存在风险，招行则会拒绝该客户的申请，避免给自己的信用系统带来损失。

另一方面，客户申请协商分期时，提交的资料不符也可能导致申请不成功。银行会要求客户提供个人资产、工作收入等证明，如果客户提供的材料不完整或不清晰，银行也会降低授信额度或拒绝申请。这正是为了保证银行的资金安全，减少信贷风险，同时也保证了客户能够安全地使用银行的贷款服务。

此外，申请协商分期时，客户个人的信用评级也会影响银行是否给予授信。如果客户的信用评级不高，那么很可能不会被银行给予授信，这也是为了保证银行的资金安全，同时避免出现不良的信贷风险。

因此，招行协商分期不成功并不代表该银行信用系统存在缺陷，而是银行在严格审核每位客户的资质后进行的决策。同时，我们也应该提升自身的个人信用评级，为自己的还款能力留下更多的信誉，以便将来更容易获得银行的授信。