<协商延期还款和分期还款哪个划算？>

在贷款过程中，有时候不可避免会出现无法按时还款的情况。这时候，银行往往会给出两个选择：协商延期还款和分期还款。那么，哪一个更加划算呢？从以下几个方面来分析。

1. 利息计算方式

对于协商延期还款，虽然可以解决短期内的困难，但银行会收取较高额外利息，一旦逾期，罚息会更多。而分期还款则是已经明确了每月的还款金额，利息按照月份计算，不会像协商延期那样产生额外费用。因此，从利息计算方式来看，分期还款更加划算。

2. 还款能力

如果短时间内还款困难，协商延期还款可能是更好的选择，但需要注意的是每次协商都会对信用记录造成一定的影响。而分期还款则长时间稳定还款，有助于维护良好的信用记录。因此，如果自己还款能力较强，可以选择分期还款。

3. 还款期限

协商延期还款通常不超过3个月，且只是一次性的解决方案。而分期还款则可选择不同的还款期限，灵活性更高。如果需要长时间还款分期还款更加适合。

综上所述，虽然每种还款方式都有不同的优缺点，但从利息计算方式、还款能力和还款期限来看，分期还款是更加划算的选择。当然，最重要的还是要合理规划自己的经济能力，在还款期限内能够按时偿还贷款。因此，在选择还款方式时，应根据自己实际情况和需求做出选择。