<肯定性回答： 上海工商信用卡逾期协商分期流程是有效的>

上海工商银行是我国银行业中很具有代表性的一家商业银行，对于其信用卡的逾期协商分期流程，经过多年的实践，可以肯定地说是相当有效的。下面我将从流程的具体步骤、流程中的优势和不足，以及实践效果等方面进行阐述。

具体步骤：

首先，借款人需要在逾期后主动与银行取得联系并告知自己的情况，包括逾期原因、当前财务状况等。银行将针对该借款人的情况给出具体的还款方案和还款期限。

其次，借款人需要按照银行制定的还款方案及期限尽快归还欠款。如果还款期限过长或还款能力有限，借款人可以向银行要求进行分期还款协商。

接着，银行会根据借款人的实际还款能力，制定分期还款计划，再次与借款人达成协议，以便借款人能够及时偿债。在分期还款计划中，银行会根据借款人的还款状况和信用评级等制定不同的还款方案。一般来说，还款期限会相对宽裕，而还款金额会相对较小。借款人需要在还款期限内按照协议规定的还款金额进行还款。

优势和不足：

这种协商分期还款的方式有很多优点。首先，银行可以根据借款人的实际情况制定个性化的还款方案，帮助借款人缓解还款压力。其次，协商分期还款使借款人可以更好地掌控自己的财务状况，并逐步走出债务困境。此外，协议分期还款计划可以有效避免逾期欠款带来的高额利息和滞纳金，保障借款人的利益。

不过，也需要注意到其中的不足。首先，在制定协议方案时，银行可能会根据自身业绩和风险控制考虑利润性等问题而对借款人的态度有所不同，导致协商分期还款方案的差异。其次，如果借款人没有真实地告知自己的财务情况，可能导致银行无法准确制定适合他的还款协议。此外，协商分期还款需要借款人严格按照还款计划定期还款。如果借款人无法真实地遵守还款协议，将会制造更多风险，导致信用受损。

实践效果：

值得一提的是，Shanghai Bank在实践中也收到了很好的效果。根据银行的数据显示，协商分期还款可以降低近20%的逾期率，减小了银行的风险。特别是在当前经济形势下，这种协商分期还款方案可以真正帮助借款人缓解还款压力，有力维护了作为市民借款人的权益。

结论：

综上，可以得出结论：上海工商信用卡逾期协商分期流程中的分期还款协商方案是有效的。如果借款人遇到还款压力或是发现自己有逾期可能，在及时主动与银行沟通的前提下，可以考虑协商分期还款方案，以克服逾期欠款的风险和影响。

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